AML-дайджест от Data Sapience: январь 2026

За последний месяц случились следующие изменения законодательства, фактические и плановые, направленные на «обеление экономики»:

• В 115-ФЗ внесены изменения, касающиеся порогов репортинга по сделкам с недвижимостью (522-ФЗ). Теперь фиксированный лимит в 5 млн руб. исключен из закона: Росфинмониторинг будет устанавливать его самостоятельно для разных типов организаций. Ожидается, что для банков этот порог вырастет до 75 млн руб.

Мнение: это существенно снизит нагрузку на банки в части репортинга. В AML-сообществе давно звучат призывы полностью освободить банки от этой дублирующей функции, хотя регулятор пока сохраняет консервативную позицию.

• Центробанк возвращается к проекту «контроля номеров банкнот» и объявил о поиске подрядчика для поддержки одноименной системы. Для этого планируется оснастить все приемники наличных функцией сканирования номеров банкнот.

Мнение: технологически амбициозный план, позволяющий реализовать систему анализа и контроля потоков наличности в стране. Вероятно, игрокам рынка стоит готовиться к новым требованиям по репортингу номеров купюр.

• Министерство финансов вводит запрет на госрегистрацию сделок с наличными между физическими и юридическими лицами, если сумма превышает 5 млн руб. за одну сделку или 50 млн руб. в совокупности за месяц.

Мнение: мера выглядит запоздалой, но критически важной. Это прямой удар по схемам ввода в легальный оборот «грязных» наличных, полученных преступным путем.

• Банк России внедряет обязательную привязку ИНН клиентов к их действующим и вновь открываемым счетам — проект закона уже находится в работе. Это создаст единый сквозной идентификатор для каждого физического лица.

Мнение: это решает фундаментальную ИТ-задачу идентификации, дедубликации клиентов и связки данных из разных, в том числе внешних, источников. Наличие такого «ключа» является необходимым условием и для полноценного запуска платформы ЗСК (знай своего клиента) для физлиц.

• В рамках уже запущенной интеграции банков и мобильных операторов Минцифры разрабатывает базу уникальных идентификационных номеров устройств (в первую очередь смартфонов). Хотя мера связана с безопасностью, она станет мощным инструментом финансового мониторинга.

Мнение: технология цифровых отпечатков (fingerprint) уже применяется многими банками, однако введение однозначного идентификатора устройства с регистрацией в централизованной базе сделает поиск значительно эффективнее. Кроме того, возможно появление регуляторных требований: запрет на установку мобильного банкинга на незарегистрированные устройства, ограничения на продажу и активацию SIM-карт для таких гаджетов и другие меры контроля.

• Регулятор планирует создать единую базу всех выданных банковских карт и ограничить их предельное количество на одного клиента. Идентификация в реестре также будет опираться на ИНН.

Мнение: мера выглядит разумной. Постоянная смена множества карт не вписывается в профиль добропорядочного клиента. Единый реестр даст банкам необходимую прозрачность для оценки реальной активности пользователя.

• На фоне масштабного ужесточения внутреннего контроля и создания одной из самых технологичных систем ПОД/ФТ в мире, 29 января вступило в силу решение Евросоюза о включении России в «черный список» стран по отмыванию денег.

Мнение: парадоксальная ситуация. Внутренняя прозрачность финансовых потоков достигает максимума, что де-факто делает систему избыточно соответствующей международным стандартам, несмотря на внешнее политическое решение.

Подводя итог январским новостям, можно констатировать: регулятор планомерно выстраивает бесшовную экосистему контроля, где каждый ее элемент имеет прозрачную историю. Для бизнеса и банков это означает переход от точечного комплаенса к масштабному управлению данными в реальном времени. Мы в команде Data Sapience продолжим следить за тем, как законодательные инициативы будут воплощаться в конкретные ИТ-требования, и развивать решение TALYS.AML в соответствии со всеми изменениями.